En pleine activité
Identifier:
-Objectifs
-Budget (actuel, projeté, de retraite)
-Santé
-Temps
-Ratio d'investissement pour éventualités
Rembourser:
-Dette hypothécaire et emprunts non-déductibles
Capitalisation:
-Actifs (automobile, maison résidentielle, immobilier)
-"RAPER " son REER, Régime d'accession à la propriété
-Rendement net et fiscalité (REÉR , REÉÉ, assurance-vie, remboursement de votre hypothèque)
-Insaisissabilité (rentes différées, assurance-vie, clauses testamentaires, désignation de bénéficiaires, fiducie de santé et de bien-être).
-Rendement brut et spéculation (fonds mutuels, actions, obligations, dividendes, gains en capital)
-Évaluation de la qualité relative comparée de chaque investissement (faire des choix)
Planifier:
-Évolution viagère des divers besoins (inflation)
-Protection (décès, invalidité, désastre matériel)
-Fonds d'urgence
-Facture fiscale annuelle (déductions, abris fiscaux, fractionnement de revenu , REÉR de conjoint)
-Retraite (âge prévu, revenu désiré en dollars constants, fractionnement du revenu)
-Établissement d'un plan financier intégré global
À la retraite
Régimes de l'État:
-RRQ/RPC (partage des prestations), PSV, SRG
Dégager un revenu viager indexé:
-Règles de disposition (REÉR , Assurance-vie utilisation des valeurs)
-Investissement (FERR, rentes de durée certaine, rentes viagères garanties, prescrites, réversibles, dos à dos).
-RPA
Capitalisation:
-REÉR, FERR, assurance-vie (abri fiscal)
-Dépôts garantis
-Fonds mutuels
Planification fiscale:
-Fractionnement & étalement du revenu
-REÉÉ (petits-enfants)
Document:
-Procuration
En cas d'invalidité ou d'inaptitude
Régimes de l'État:
-RAAQ, RAC, RRQ/RPC, CSST, RAMQ
Assurances:
-Salaire, médico-hospitalière, voyage
-Exonération de primes en cas d'invalidité
-RPA
Documents:
-Mandat en cas d'inaptitude
-Testament biologique (de vie)
-Inventaire d'information à l'intention du mandataire éventuel
En prévision de décès
Régimes de l'État:
-RAAQ, RRQ/RPC
Assurances:
-Vie entière, temporaire, familiale, hypothécaire, en garantie de donation (déductible), universelle
-Exonération de primes décès du titulaire (police sur la vie d'un tiers)
-Vie second décès (gain en capital sur résidence secondaire, bien immobilier, actions; REER, FERR)
-RPA
Documents:
-Testament & fiducies testamentaires (pour mineurs, de capitalisation, d'éducation)
-Dernières volontés
-Inventaire d'information à l'intention du liquidateur éventuel
Compléments:
-Planification funéraire (terrain, disposition du corps, funérailles)
-Planification successorale (roulement, disposition, gains en capital)
-Désignation des bénéficiaires appropriée (assurance-vie, REÉR FERR)
-Gel successoral
Étant propriétaire d'entreprise
Assurances en cas de décès ou d'invalidité:
-Pour propriétaire unique, pour associés en affaires, pour collaborateur essentiel, de rachat d'entreprise, collective (vie, salaire, médical), de frais généraux de bureau, de frais relatifs aux prêts d'affaires, de frais relatifs aux impôts
reportés.
-Valeur d'une personne-clef
-Assurance collective pour employés
Régimes de retraite:
-Régimes enregistrés d'épargne retraite de groupe, régimes de retraite (fonds variés)
Investissements à court terme:
-Fonds du marché monétaire
Documents:
-Convention d'actionnaires
-Rachat planifié des actionnaires (retraite, invalidité, décès)
-Analyse de vos conventions existantes
